昨天我们讲到每个月固定存下10%的收入，有些人可能会觉得自己是月光族，肯定存不下10%。如果你是这样的状况，一定是你的日常消费中还有一些盲目消费、冲动消费，又或者是有上次说到的拿铁因子等等原因。这些都是在给自己养小金鹅路上的黑洞，对付这些黑洞最简单有效的方法就是记账了。说到这里，可能很多人会觉得记账没什么用，而且，很多人听到记账的第一反应就是，记账太麻烦了，我吃一次外卖也要记，喝一杯奶茶也要记，真是浪费时间的。
其实，如果你是刚刚开始理财，我的建议是，请你至少尝试三个月到六个月左右的时间来记账，因为在这个阶段，你需要通过记账来分析自己的消费模式和主要支出，来围捕消灭各类的拿铁因子。那也就是达到我们的目标，在没有降低生活质量的前提下，杜绝乱花钱。而等到三个月之后，你把刚才说到的这几个目标达成了，非常了解自己的一些主要支出方向了，这个时候你需要做的事情就是，第一制定预算，就是相当于我大概知道我每个月花多少钱，然后严格控制在这个总额内。接下来，只需要在每周或者每个月花半小时到一小时左右来进行我们的懒人记账大法——资产记账法。我，这个时候目标就变了，变成了首先不要产生资金充裕的错觉，避免你大手大脚。还可以了解自己可支配的资产构成，为后面的投资理财打下良好的基础。可谓是一举两得。
那我们具体怎么开始记账呢？我们先要做一些准备工作，这个资产记账法加上昨天提到的财富水池原理，就体现了我们前面讲到的资产负债表和收入支出表的连接，在记账的同时呢，能够帮助我们实时掌握自己净资产的变化状况，可谓是一举两得。以后再也不会有琐碎的流水账烦恼了。而且还能够获得三个好处——有纪律的支出，养好小金额和实现理财规划的目标的第一步。
什么是资产记账法？不知道大家还记不记得，之前的文章说过资产负债表和收支表之间的关系。每次的净储蓄额都会成为自己净资产的一部分。所以，资产记账法实际上就是利用了这样一个核心公式，把我们的关注度，从每个月的收入支出转移到我们真正最终的目标——就是净资产的增加上。也就是通过对收支的记录，时刻关注我们净资产的变化。同时呢，每个记账周期结束后，分析自己的收支构成，消费习惯以及对资产的影响。
好了，下面开始资产记账法，首先，需要一个工具，可以选择手账本也可以用excel，但我们更推荐的是记账app会更方便一些。接下来你就需要去对自己的财富水池做一些相关规划，第一是规划好你的目标制定，第二是你的储蓄比例，第三是开销限额。开销限额就是刚刚提到的，请你先通过3到6个月的时间的、规律的、琐碎的记账来了解自己一个月的必要支出在哪？需要多少钱？
具体步骤是这样的：
第一步，从初始化我们的账户和资产信息开始，现在常见的记账软件都会有两大记账功能，一块能用来记录资产借款，另一块地用来记录日常的支出流水。其实对应的就是之前提到的我们每个人都有自己的资产负债表和收入支出表。只要通过计算软件的这些相关功能，它就会自动的为我们产生出这两张表。但我来举个例子会更容易理解，我们就拿网易有钱app来说，大家会在这个记账软件的底部看到第一个按钮叫做资产，第二个按钮叫做账单。资产其实就是我们提到的用于记录我们的资产负债表的各种科目，实际上对于任何一个刚刚开始记账的小伙伴来说，这可能就是你面临的第一个拦路虎。必须要做好这样一些初始设置，才能够在你未来的记账中不会被难倒，不会记得一片混乱。所以如果你现在刚刚开始理财，要做的第一件事情并不是记你中午吃了多少钱的饭而是要把你现在有的所有的资产和负债都添加进来。
大家可以在这个软件的中间看到两个红色按钮，先按左边这个添加资产，就会出现资产的界面就会非常清晰的，四大项目，资金、投资、应收和应付。如果你学过一点点会计学的基础的话，你会发现跟企业会计上做的都不太一样，可能也是软件为了适应大部分非专业的人士的需求，让大家更好的理解这些项目。资金实际上它对应的就是财富水池中的现金池子。而投资，你也可以按照自己的喜好去添加你的梦想基金和你的小金鹅账户。应收应付，这通常是比如说：公司欠你的报销款，或者是你向朋友借的钱就放在应付款。这四类科目的基本上可以涵盖我们资产负债表中的大部分内容了，我们甚至可以记录自己的房产和车子的资产。大家可以根据自己的记录习惯，我们建议大家记录跟生活收支相关的账户和投资账户即可。比如说像社保说也是我们的资产，但是我们可能在这个账户中就暂时不记了，同时但我们可以多多利用软件的同步功能，比如说网易有钱，他可以提供到一些主流的银行保证金账户来自动抓取我们的一些资金往来和账户余额，那就可以解决掉大部分零碎记录的烦恼。而且还可以利用投资账户的数据抓取功能，比如说去同步我们的基金净值，再比如说把我们的券商账户股票的实时净值也同步过来，就可以帮助我们了解自己每日投资涨跌。这几个步骤可能会花掉你半小时、一小时甚至两三个小时的时间来慢慢的整理好你自己当前的财务状况。这个初始设置大家也可以打开你在自己所填写的资产负债表，实际上把那些表格里的内容填进来就对上了。做完这个初始设置，我们就可以开始——
第二步记录和分析我们的日常收支。一般来讲的日常收入支出大概分成两类，一类的是日常生活消费，一类是投资相关的资金进出。日常收支，建议大家把日常的收支集中在1到2个账户中集中进行，或者说都用一张卡来网购。比如说我们可以在每个月初，打5000块钱到支付宝或者是微信钱包里面，然后平时的所有的日常支出就从这里支出，包括网购、超市购物等等。最后只需要在月末的时候看这个账户里还剩多少钱，就知道自己花了多少钱。这个就是我们用的省力的方法来记录自己的日常支出。那另外一方法，如果你愿意开通一些账户同步的功能的话，那也可以帮助你节约很多时间精力，我们只需要定期同步就可以。当然这样的一个小问题就是软件可能并没有办法能够根据消费记录的信息做好自动的分类、归类，比如说一些账单的摘要可能非常的诡异，软件根本看不懂。所以还是第一种方法好，虽然粗糙但是省力。
那关于投资相关的资金进出，同样建议把所有的资金归集到一个账户中，然后对这个账户进行同步处理这样也是方便的。举个例子，比如说专门设一张银行卡用来做投资款的进出卡，基金定投、股票投资都会和这张卡相挂钩。这样子的，每次同步这张卡的信息就可以比较方便的帮我记录投资信息了。
当然，刚才是非常理想的状况，就是日常收支都通过定总额，然后到算剩下多少钱的方式来计算这个月花了多少钱。投资款每次都用同一个账户来进出，这样可以非常详细的知道自己投资的一个增长。而对于投资款了全部归集到除了工资卡以外的另一个银行或者资金账户上，然后用软件把这个账户进行同步处理。但是现实生活中总会有一些零碎的账目是无法通过同步来实现的，所以偶尔还是需要手动来进行添加。这时候在主页上面会看到有一个按钮叫记一笔账，在这个地方我们只要填入相关的账户和明细，去添加相关的收入和支出就可以了。这就是俗称的流水账。
软件中最重要的价值就是账单分析这个功能了，通过结构进行分析就可以去找到自己的消费模式，消灭各种拿铁因子，从而更好的帮助我们更好的进行储蓄和投资。手把手的分享来了记账的具体方法，咱们再来看看如何把这样一个记账方法和我们说过的财富水池管理思路结合在一起呢。
第三步，用财富水池法则进行账目管理
之前提到了这个水池会对于生活中的三类支出，反映到记账上来就是现券的账，负责记录现金池的资金进出；第二个用单个投资品来记录自己的目标基金，一对一实现轻松掌握；第三个则是适合用一个单独的投资账户来展示自己的养金鹅进展，也就是看你的长期投资如何表现。对于这张卡一定是只进不出，滚雪球，让大家多多存钱。
其实这样管理起来应该是挺清楚的，再简单总结一下，资金账户记录现金收支；不同目标，有不同的投资产品记账；而小金鹅则通过一些长期的投资策略完成。每次打开自己这个资产清单，各项目标和净资产的变化就一目了然，其实比起流水账，这样的资产记账才是正确姿势。是的，记账这件事也是实质重于形式，如果你是个月光女神，控制不了自己的物质欲望，账目记得再好也只是个形式。就像前面说到的，我们不妨能用财富水池的思路来看待自己的收支和资产，相应的记账也应该是以结果为导向，最终目标的是增加我们水池中的水，也就是我们的净资产。
好了，今天就讲到这里。不过现实生活中我们可能碰到一种情况，就是水池中的水碰到了警戒线，不够用了，怎么办呢？这就是下次聊的内容，什么时候该借钱，怎么样借钱更划算，如何更轻松的还款等等。
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